Au l Eternel mwen konte sou ou. Apresye vwa natirel bondye ba li, tape amen siw santi miracle

 

Promoted

Insurance

Accidents

All students are covered by a mandatory accident policy with a $2,500 limit on each accident. Benefits are supplemental to other insurance. Covered medical expenses will be payable at 100% inside or outside of network and no deductible will be applied. All registered students are provided Accident insurance for the semester for which they are attending classes. Coverage is in force 24/7 world-wide. This coverage is not part of the student insurance plan.

Student Health Insurance

Fordham University is concerned about the health of our students and the high cost of medical care. Student requests for competitively priced health care coverage made it necessary for the University to implement an insurance requirement for all graduate students (GSAS, GE, GSB, GSS, and GRRE) and Law students carrying 6 or more credits.

Fordham University is concerned about the health of our students and the high cost of medical care. As such, we require all F-1 and J-1 international students to carry some form of medical insurance.

Students do not need to get referred by University Health Services to see a specialist or Medical Doctor. Please go to https://www.aetnastudenthealth.com.

At the beginning of each Fall Semester (and at the beginning of other semesters for first time new incoming students) Full time graduate students and international students are required to complete an online Insurance Registration Process.

During this secure process, you will be asked to either provide information on your current medical insurance coverage, purchase the Fordham sponsored Student Insurance Plan, or complete a brief opinion survey.

Effective with this fall semester, all domestic graduate, GBA and Law students carrying 6 or more credits will be automatically enrolled in the Student Health Insurance Plan (SHIP) and the fall semester charge for this program will be included on your student account. The annual rate for insurance is $2567, students account will be billed for the fall semester $924 and spring/summer is $1643. The Students only registered to complete their dissertation will not be subject to this requirement. The charge for this coverage can be removed by demonstrating that you have other coverage. Your request to waive coverage under the program and thus have the charge removed from your account must be completed by September 10, 2017. Students who waive coverage in the plan for the fall semester will be automatically waived for the spring semester and summer semester.

Graduate, GBA and Law students

carrying 5 or fewer credits may purchase coverage on a voluntary basis.

Les bases de l’assurance

Les besoins à l’origine de l’assurance

De tout temps, les hommes ont éprouvé un besoin de protection à l’égard de tous les dangers qui menacent:
– leur intégrité physique
– leur revenus
– leur patrimoine

Diverses parades ont été mises en place au cours de l’histoire pour atténuer, soulager et compenser les conséquences de la fatalité ou des accidents.

Avant l’apparition de l’assurance des pratiques ont été mises en place de façon naturelle pour se protéger:

– La prévention: il s’agit des mesures prises afin d’éviter ou d’atténuer la réalisation du risque

– l’assistance: c’est un acte d’entraide effectué par solidarité envers la victime et qui intervient après la réalisation du risque.

– l’épargne: c’est une opération individuelle, qui consiste à prélever une partie des revenus actuels. Celle-ci sera capitalisé afin d’en disposer ulterieurement en cas de besoin.

L’assurance apparait comme la combinaison:
– d’une forme d’assistance
– d’une opération d’épargne ou sein d’un groupe de personnes subissant le même risque (par exemple le risque de destruction de sa maison).

Les moyens et les ressources de tous les membres de ce groupe seront mis en commun.

Dès 800 ans avant JC, les armateurs de navires méditerranéens ont mis en place un système de compensation en cas de perte du navire.

Au moyen-age, on pratique leprêt à la grosse aventure (1ere assurance de marchandises transportées par bateau) Si le bateau faisait naufrage, le marchand ne remboursait rien au banquier. En cas de réussite, le banquier était remboursé et touchait en plus une participation pouvant atteindre 40% en compensation du risque encouru.

> Les dates clés de l’assurance:

2700 av JC: Caisse d’entraide des tailleurs de pierre égyptiens

au M-A: Pratique du prêt à la grosse aventure

1347: A Gênes, premiere police d’assurance maritime

15eme siecle: Premières assurances-vie sur l’équipage des navires

2 septembre 1666: Incendie de Londres (13000 maisons détruites

16 juillet 1976: Publication du Code des Assurances.

> L’utilité de l’assurance:

Elle a pour but de prémunir les individus ou les entreprises contre les conséquences financières des risques:
– de la vie courante
– de la vie économique

Elle renforce la fiabilité de l’assuré, en particulier vis a vis de ses créanciers ou de ses partenaires économiques.

>> Les notions d’aléa et de risque


L’aléa peut être défini comme le hasard (l’origine latine du terme aléa est “jeu de dé)

Le risque est un événement qui peut survenir dans le futur de manière aléatoire. Il constitue une cause d’insécurité en raison des conséquences qu’il peut entrainer s’il se réalise.

L’incertitude ou le caractère imprévisible du risque peut porter sur:
– la probabilité de la réalisation de l’évènement
– la date de survenance de l’évènement
– L’ampleur de ses conséquences

Exemple: Dans le cas du risque de survenance d’une tempête, l’incertitude portera sur le fait que cet évènement a une chance sur dix de se produire, sur sa date de survenance et sur les conséquences qu’elle pourrait avoir.

Les causes à l’origine des risques sont de deux sortes:

1- Les causes indépendantes de toute action humaine (objectives):
– les évènements naturels (tempête)
– les cas de force majeure
– les cas fortuits (sans cause apparente)

2- Les causes en relation avec l’action humaine (subjectives)
– l’action (ou fait) d’une personne qui subit ou qui cause le dommage
– Le fait des choses ou des animaux qu’une personne a sous sa garde
– Le fait d’autrui: par autrui il faut entendre une personne dont on est responsable (enfant, apprentis…)

Les conséquences de la réalisation du risque sont:
– les dommages: ils peuvent atteindre les biens, les intérêts ou les droits des personnes. Dans le cas d’une atteinte à l’intégrité physique ou a la vie des personnes: les frais de soins, les pertes de revenus, les préjudices économiques…

Un sinistre est la survenance de l’évènement aléatoire ayant entrainé des dommages.
Ceux ci ont créé un préjudice à la personne ou à l’entreprise exposée au risque.

Exemple: Dans le cas de la réalisation du risque de tempête, l’envol de la toiture suite a cet  évènement constituera un sinistre.

> La mutualisation


Le principe de l’assurance consiste à regrouper le plus grand nombre de personnes exposées à un même risque.
Ce regroupement permet de répartir entre toutes ces personnes les conséquences de la réalisation du risque qui n’affectera que quelques un d’entre eux.

La mutualisation est la division de la charge des dommage entre tous. Elle permet de compenser mutuellement les risques encourus par chacun (l’assureur est l’organisateur de cette mutualité.)

La mutualisation en assurances est matérialisée par un contrat d’assurance conclu entre l’assureur et chaque personne assurée.
La contribution de l’assuré sera le versement de la prime: elle représente la quote-part de l’assuré dans la répartition du cout estimé de la réalisation du risque sur l’ensemble des assurés
En contrepartie, l’assuré bénéficie d’un contrat qui lui donne droit à une indemnité en cas de réalisation du risque.

La contribution de chaque membre de la mutualité doit être payée d’avance pour:
– Eviter que les personnes n’ayant pas eu de sinistre ne payent pas.
– Permettre de disposer de la réserve d’argent nécessaire au règlement des sinistres qui peuvent survenir à tout moment pendant la période de garantie.

Annuities

wanted to extend a special thank you to all of our Annuitants for making us the largest buyer. Thanks to great customer service and maximizing our payouts to annuitants just like yourself we continue to excel in the market.

Have an annuity payment that you want to trade in for cash now? Well today you can cash in your annuity with “CIYA” the leader in fast payouts for annuitants. Are program designated to purchase your annuity payments are facilitated and limited to residents of the United States so if you are in Canada, Mexico, or Central America then we are not easily able to facilitate a deal for yourself.

Our process of selling annuity payment streams are fast and simple. Our expert advisory staff work with you based on your wants and needs and can get you the funding needed in as little as 24 hours.

How to sell annuities

When you decide it’s time to raise money for a quick lump sum payment we are here to help at CIYA. Whether it’s money being used to help your family get their first home, starting a new business to become the next Donald Trump, or paying off student debt we are here to help you with the best solution and highest payout possible. You can sell part or all of your future annuity payments. There are lots of great companies and options when it comes time to sell your annuity payments for a lump sum and each state and city has a company that can assist you as listed below.

A Deferred annuity payment is not helpful to our clients who need cash now. While the asset grows and is tax deferred and distributes payments as a periodic payment, lump sum pay out, and or annuitization.

Some of the benefits of keeping your annuity is that your money can continue to grow tax deferred, is almost always AAA rated paper backed by the biggest insurance companies in the world, is guaranteed against losses and hedging your downside on your investment portfolio, income lasts and is reliable.

Why You Should Sell Your Annuity Payments

Some of the big drawbacks far outweigh the benefits and thus why we offer to purchase annuity payments from clients to help them when they need it most. The complexity of these financial instruments come with very expensive fees and are hard for most individuals to understand, you end up giving up the lump sum payment option if you purchase an immediate annuity or decide that you want to annuitize your deferred annuity contract, your cash is tied up and you can’t get to it unless we help you to facilitate a sale, Surrender charges and IRS do cause big penalties if you want to take money out before you turn 60 years of age.

No matter what you decide we are proud to help you to figure out the best route for you to take with your annuities. We can purchase payments in all 50 states

About Zacketi

Check Also

Une petite biographie de CR7

Cristiano Ronaldo : 1. Il est né le 5 Février 1985 à Funchal 2. Il …